【独家】消费金融大数据分析方法与金融大数据分析师养成

第二个问题是，是不是现在大数据的环境能解决。我现在觉得这是最重要的，我们的数据分析师、数据工程师和产品方向，都是想解决“正确的问题”。金融有一个好处，就是提供一种服务时，有数据不对称或者有道岔的情况，我可以通过提供这个服务去采集，这个过程是比较有意义的。就是说我可能不知道，但是我可以通过这种金融服务去采集。所以我觉得消费金融公司也好，银行也好，它一定要把这个理念灌输出去才能不断提升。

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提问2：未来哪一种社交数据会起到越来越大的作用呢？

杨子君：从信用风险的角度上来说，社交数据的权重不高。也就是说这个人去拿贷款，还不还钱，其实受周围的影响是蛮弱的，这是他核心的本质的问题。如果这个人的信用受周围影响很大的话，可以说这种信用是很不稳定的。实际上他并不是因为社交数据，他信用才不稳定的，而是因为实际上他本身与社交圈子里有一种共性他才会去社交。而我不想找这种共性，因为这种共性不是核心的，我要找的是核心规律，核心的这些人可能才会有帮助。但是在市场营销上，同样是社交数据，体现的价值不一样。一个人的购买行为，比较受圈子人的影响，因此这时社交数据很重要。回到信用风险这块，社交数据不是完全没有用，如果对你来说获取的非常容易，你可以做一些筛选。但是如果你说，我拿社交数据去放贷，那这个风险谁来承担？如果这个数据全都是非量化的，这就造成了很多操作风险，因为说不清楚是谁的风险、由谁来负责。

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提问3：中国的征信基本上是空白，而且是比较乱。你认为中国的征信什么时候能赶上美国的成熟征信体系的水平？

杨子君：其实现在中国的征信不是一个空白，中国人民银行征信中心是2004年就开始建的。现在中国有征信报告的，而且信息挺丰富的，差不多有3亿多人。我们发现这3亿多人，债务已经很高了，而且信用卡都有很多张。这些人更多是集中在北上广深，还有一些沿海城市，以及一些内陆城市。因此我国的征信有构架、有很多数据，只是在金融领域的应用还不是特别充分。这个征信中心每年新增的有征信的人，差不多是1个亿。可能征信在对公众的推广和教育还是不够。

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编辑：袁明嘉、陈龙

校对：辛洪录 ?编辑：张梦